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试析中小企业民间借贷融资的风险及其对策


2015-11-08

  摘要:中小企业在国民经济发展中具有十分重要的作用,但融资难一直困扰着中小企业的发展。现行的金融体制又无法满足所有中小企业的融资需求,所以,很多中小企业只有通过民间借贷来解决资金困境。民间借贷等民间金融行为能够活跃和丰富金融市场,有效促进市场经济发展,对于正规资金是有益补充,但民间借贷存在不易管理、抗风险能力弱等问题,本文围绕民间借贷问题引起了我国社会各界的反思,如何规避民间借贷风险成为人们讨论的一个热点话题,本文在分析我国出现的民间借贷风险成因的基础上提出了相应的对策。

 

  关键词:民间借贷;中小企业;融资;民间借贷;风险

 

  随着市场经济的快速发展,中小企业已成为国民经济发展的生力军。但目前融资难问题是中小企业面临着困境,没有资金的支持中小企业,其发展必会面临问题。民间借贷以其独特的优势解决了中小企业面临的资金难题,与正规金融机构相比,民间借贷具有手续简单、担保方式多样等优势,它不仅活跃了金融市场,还满足了中小企业的融资需求。民间借贷等民间金融行为是对正规资金的有益补充,能够有效促进市场经济发展,活跃和丰富金融市场,同时对于解决中小企业融资难题也具有重要的现实意义。但我们不能忽视民间借贷存在的隐蔽性、监管难、非法集资等问题,因此,分析民间借贷对中小企业融资的影响,并提出引导民间借贷正规发展的对策具有重要的现实意义。

 

  一、民间借贷的产生及其现状特点


  民间借贷,是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。我国民间借贷历史悠久,据考证,其源头可以追溯到夏商时期,在其后几千年的历史岁月里,民间借贷一直存在,但是最近,随着浙江温州、内蒙古鄂尔多斯等地方出现的民间借贷纠纷事件的频繁发生,民间借贷问题引起了人们的广泛关注。民间借贷行为的出现,是伴随着私有制的产生而产生的。由于资本本身具有使用价值,在私有制下,资本要通过其使用价值体现其本身的价值,必然要通过借贷行为去实现。但是民间借贷相对于金融机构实施的借贷行为,有其特点:(1)民间借贷行为往往办理手续简单、便捷,方式灵活,能够满足资金需求者短时间内取得资金的需要;(2)民间借贷利息往往比较高,对出借人而言,获利丰厚;(3)民间借贷行为的抵押、担保机制往往不够健全,以信誉担保见多,因而风险较大;(4)目前我国民间借贷规模庞大,借贷行为零散而隐蔽。

 

  二、中小企业融资难的原因分析

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