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高利网贷为何要瞄准大学生


2017-01-01

  摘 要:随着网络借贷快速发展,一些P2P网络借贷平台不断向高校拓展业务,导致高校学生受不良网贷平台的诱导过度消费,陷入“高利贷”的陷阱。高利网贷入侵校园,瞄准大学生,其原因不是单一的,需要引起学校、家长和社会等各方高度重视。

  关键词:高利网贷;高校;大学生
  中图分类号:F832.39 文献标志码:A 文章编号:1673-291X(2016)17-0156-02
  随着网络借贷快速发展,一些P2P网络借贷平台打着“零首付”、“零利息”、“最快3分钟到账”等幌子,借助“网络+代理”模式,不断向高校拓展业务,使得被银行拒之门外、没有还款来源的大学生,受不良网贷平台诱导而过度消费,成了各家网贷平台争抢的客户,也陷入“高利贷”的陷阱。高利网贷成为在信用卡告别校园七年后更为凶猛的“野兽”,正在大学生群体中飞速蔓延。
  我国目前互联网金融立法和监管严重缺失。在我国的工商登记中,没有网贷业务。网贷业务之前是“三无状态”,没有监管部门、没有规则、没有门槛,监管上处于真空状态。
  2015年底,银监会会同工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室等部门研究起草了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》(以下简称《办法》)。该《办法》界定了网络借贷的概念,明确了监管方为国务院银行业监督管理机构;同时明确,遵循“谁审批、谁监管”的原则,由地方金融办负责风险防范与处置。该《办法》作出了18个月过渡期的安排,明确在过渡期内先是通过网贷机构规范自身行为、行业自查自纠、清理整顿等净化市场,所以现阶段对网贷的监管还未落地。
  我国金融监管体系存在一定的问题。我们国家实行的是分业监管、混业经营,这就导致很多深层次的问题得不到解决。央行管第三方支付,银监会是管网络借贷平台的。但是一般这些P2P平台都需要第三方支付完成,分业监管就导致步调不一致,出现很多问题。
  校园网贷的特殊性是它针对无收入甚至未成年人。但平台并没有特意针对校园就改变规则,比如追债方式上,没有考虑这一群体的承受能力,没有表现出对成年人和未成年人催收的区别。另一方面,目前,对于网贷平台如何追债我们国家是没有规则的,没有说明催债可以用什么方法、不能用什么方法。
  虽然在工商经营范围内不允许互联网经营金融业务及金融贷款,但网贷公司的官方网站上都明确写明可办理金融业务、可办贷款。
  注册公司较为简单,只需办好工商登记和向工信部门备案,就可以从事网贷业务了。因为工商登记的经营范围内并无网贷的业务,因此,网贷公司与学生签下的是服务管理合同,并非买卖合同或者借贷合同。
  贷款制度混乱不堪,没有规范统一的标准。网贷公司的利润来自服务费和逾期费,这些费用都由网贷公司自行制定标准,较随意,一般服务费是贷款总额的5%,有的平台甚至收10%。而一旦逾期,学生要额外偿还贷款总额的10%,甚至更多。
  (一)我国现有的信用市场无法满足消费需求日趋提高的大学生群体